안녕하세요. 하루 하루 바쁘게 살고 있는 강우아빠입니다. 오늘은 전도유망한 자격증 손해평가사 공부과정 중 가장 어려운 적과전종합위험방식 일명 '적과전과수4종' 마지막 시간입니다. 오늘 다뤄 볼 문제는 실제 시험에서 출제가 가능한 최고 배점문제 유형 중 하나로 적과전과수4종의 종합선물세트와도 같은 문제를 다뤄보겠습니다.
제가 실제로 공부하고 있는 책이기도 하고, 강우가 종종 낙서를 하고 있는 책이기도 해서 사진 속 문제가 지저분한 점 양해부탁드려요. 이론만 봐서는 잘 와닿지 않고 이해도가 부족한 손해평가사 2차 2과목 손해평가의 이론과 실무 같이 공부해보실까요? 오늘은 단순 문제풀이 전 해당 문제에서 물어보고자 하는 이론의 내용을 먼저 정리 후 문제에 적용해보겠습니다.
적과후착과수란?
통상적인 적과와 자연낙과시기가 종료한 시점의 착과수로, 손해평가시 감수량 산정에 매우 중요한 요소이며 실제 손해평가사들이 가장 많이 하는 업무라고 합니다. 문제에서 적과후착과수를 요구할 땐 '조사대상주수'와 '1주당 착과수'만 찾아내면 쉽게 풀이할 수 있습니다.
1. 적과후착과수를 구하시오.
323 X 100 + 238 X 105 = 57,290개
착과감소량이란?
적과전과수4종의 특별한 보험금으로 적과 전 감소한 착과량을 보장하는 보험계약입니다. 또한 착과감소량은 앞으로의 보험금 산정에 시작점이기에 기출문제에서도 자주 확인이 가능합니다.
착과감소량 계산하기 위해서는 사전 조건의 확인이 필요합니다. 우선 적과전종합위험 보장방식과 특정위험5종한정 보장방식 중 어떤 조건인지 확인해야 합니다. 조건에 따라 적과후착과수와 최대인정감소량 중 어떤 것을 적용할 지 결정되기 때문입니다. 또한 종합위험보장이라면, '일부피해'라는 조건이 없는지 확인이 필요합니다. 만약 '일부피해' 조건이 있다면 나무피해율을 계산하여 적과후 착과수와 비교해야 하기 때문입니다.
최대인정감소량 : 나무피해율, 유과타박률, 낙엽인정피해율 중 최댓값.
2. 착과감소량을 구하시오.
(65000 - 57290) X 0.4 =3,084kg
적과전미보상감수량이란?
착과감소보험금을 산정하기에 앞서 보상하지 않는 재해로 착과가 감소된 양을 의미합니다. 쉽게 실수할 수 있는 부분으로 단순히 착과감소량에 미보상 비율을 곱해서 답을 찾으면 '절대'안됩니다. 과수 나무이기에 미보상 주수가 존재하고 해당 나무에서도 감수량이 발생하기에 반드시 추가해주셔야 합니다.
(착과감소량 X 미보상비율) + (미보상주수 X 주당 평년착과수 X 가입과중)
3 적과전미보상감수량을 구하시오.
(3084 X 0.2) + (6 X 65000 X 0.4 X 13400/22900 ÷ 350) + (5 X 65000 X 0.4 X 9500/22900 ÷ 250) = 1,093kg
자기부담감수량이란?
보험금 산출에 있어 자기부담비율에 따른 수량으로서 기준수확량 X 자기부담비율입니다. 하지만 기준수확량을 구하는 과정에서 어려움을 겪게 되는데 (사고가 없었다면) 적과후착과수로, (사고가 있었다면) 적과후착과수 + 사고당시감수량 합계입니다.
4. 자기부담감수량을 구하시오.
(57290 X 0.4 + 3084) X 0.2 = 5,200kg
착과감소보험금 계산법
(착과감소량 - 미보상감수량 - 자기부담감수량) X 가입가격 X 0.5 or 0.7
5. 착과감소보험금을 구하시오.
(3084 - 1093 - 5200) X 2200 X 0.7 = -4,941,860원
착과손해감수과실수란?
적과전 자연재해로 착과피해가 발생하였을 때 착과율에 따라 다른 산식을 적용하게 됩니다. 해당 내용의 경우 아래의 글을 보고 오시면 이해가 빠릅니다. 문제의 maxA값의 시작점입니다.
6. 착과손해감수과실수를 구하시오.
-착과율 : 57290 ÷ 65000 = 88.14 %
-착과손해감수과실수 : 57290 X 0.05 X (1-0.8814) ÷ 0.4 = 849개
-착과손해피해율 : 0.05 X (1-0.8814) ÷ 0.4 = 1.48% (maxA값)
7. 적과후 태풍피해감수과실수를 구하시오.
-낙과피해감수과실수 : 5600 X (1-0.0148) X 1.07 = 5,903개
-고사수확불능 : (8 + 3) X 100 + (6 + 4) X 105 X (1 - 0148) = 2,118개
-나무침수손해 : (40 X 36 + 50 X 45) X (1-0.0148) ÷ 0.4 = 3,635개
8. 적과후 우박피해 감수과실수를 구하시오.
-낙과피해감수과실수 : 2500 X (0.65 -0.0148) = 1,588개
-착과피해감수과실수 : 43350 X (0.25 -0.0148) = 10,196개
9. 누적감수량을 구하시오.
849 + 5903 + 2118 + 3635 + 1588 + 10196 = 24.289개
10. 자기부담감수량을 구하시오.
5200 - (3084 - 1093) = 3209kg
11. 과실손해보험금을 구하시오. (적과후미보사감수량 없음)
(9716 - 0 - 3209) X 2200 = 14,315,400원
적과전과수4종을 모두 정리하는 하나의 문제였습니다. 이론이 정확하게 세워진 분들은 적용과 실수만 없으면 무난하게 풀이가 가능합니다. 결국 공식암기가 필수이기에 꼼꼼히 암기하여 문제풀이에 도움이 되시길 응원하겠습니다.
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